PO PROSTU KUPUJ - Nick Maggiulli, Michał Szafrański

PO PROSTU KUPUJ

Nick Maggiulli, Michał Szafrański

✅ PEŁNA ADAPTACJA DO POLSKICH REALIÓW

• Autorzy: Nick Maggiulli
• Polska adapatacja: Michał Szafrański
• Oprawa: Twarda
• Rok wydania: 2023
• ISBN: 9788367971003
• Podtytuł: Sprawdzone sposoby oszczędzania i budowania majątku
• Tytuł oryginału: Just Keep Buing

✅ IDEALNA KONTYNUACJA BESTSELLERA „FINANSOWY NINJA”

Książka o inwestowaniu

Chyba każdy stawia sobie pytania dotyczące pieniędzy: Czy odkładam wystarczająco dużo? Jak mam inwestować, by chronić i pomnażać kapitał? Na ile dobrze radzę sobie z zarządzaniem finansami?

Niestety, wiele z odpowiedzi udzielanych przez branżę finansową opiera się na przekonaniach i domysłach, a nie na twardych danych i dowodach — aż do teraz.

W książce „Po prostu kupuj” Nick Maggiulli liczbami miażdży mity dotyczące finansów osobistych i inwestowania. Odpowiada na pytania, przedstawia rozwiązania i daje skuteczne sposoby na sukcesywną budowę majątku.

KILKA SŁÓW OD MICHAŁA SZAFRAŃSKIEGO

Tak, wiem, że tytuł „Po prostu kupuj” może wydawać się banalny. Nie oceniaj jednak książki po okładce. #KsiążkaPPK to po prostu idealny łącznik pomiędzy książką „Finansowy ninja”, a szkoleniem „Atlas Pasywnego Inwestora”:

✅  „Finansowy ninja” kończy się rozdziałem o inwestowaniu, w którym bardziej przestrzegam przed tym, na co warto uważać, niż daję konkretne podpowiedzi jak inwestować. To bestseller finansowy (130.000+ sprzedanych egzemplarzy) i poradnik przede wszystkim o fundamentach finansów osobistych, czyli wszystkim tym, co warto zrobić zanim zacznie się inwestować.

 ✅ „Atlas Pasywnego Inwestora” to kompleksowe szkolenie o pasywnym inwestowaniu poprzez ETF-y. Pokazuje konkretne gotowe portfele inwestycyjne, tłumaczy ich plusy i minusy, prowadzi za rękę w zakresie samodzielnego budowania portfela od zera, tłumaczy różnice między ETF-ami amerykańskimi i europejskimi oraz szczegółowo wyjaśnia jak przeprowadzać rebalancing (różnymi metodami) oraz jak rozliczać podatki od zysków z inwestowania. Szkolenie jest do bólu konkretne i praktyczne (z olbrzymią liczbą back-testów, czyli analiz na danych historycznych), ale mniej uwagi poświęca aspektom mentalno-behawioralnym i przeróżnym przekonaniom, z którymi muszą sobie radzić zwłaszcza początkujący inwestorzy.

✅  „Po prostu kupuj” to książka wypełniająca przestrzeń pomiędzy „Finansowym ninja” a „Atlasem Pasywnego Inwestora”. Daje komplet danych, faktów i argumentów przemawiających za tym, dlaczego pasywne, niskokosztowe i dobrze zdywersyfikowane inwestowanie w aktywa z całego świata (poprzez ETF-y) jest świetnym rozwiązaniem dla zdecydowanej większości osób. Zwłaszcza tych, które nie chcą być zawodowymi inwestorami, a jedynie chcą skutecznie chronić zgromadzony majątek przed inflacją i sukcesywnie pomnażać jego wartość – z minimalnym zaangażowaniem własnym.

 „Po prostu kupuj” to polska adaptacja książki „Just Keep Buing” autorstwa Nicka Maggiulliego, blogera i analityka danych w firmie inwestycyjnej Ritholtz Wealth Management. To książka w gruncie rzeczy o filozofii spokojnego, pasywnego, systematycznego inwestowania. Ale nie myśl, że to tylko teoria. Nick przedstawia twarde dowody w bardzo obrazowy sposób i obala wiele powszechnych mitów, półprawd i błędnych przekonań o inwestowaniu, które – zapewniam – ma w sobie każdy z nas.

Jako polski wydawca zadbałem jednak o to, aby w Twoje ręce trafiła książka świetnie dostosowana do polskich realiów. To właśnie dlatego:

✅ Zawiera ona ponad 50 „komentarzy Michała” wzbogacających ją o perspektywę istotną dla Czytelnika z Polski. A przy tym pozwalają Wam one czytać „Just Keep Buying” z pewną dozą konstruktywnego krytycyzmu – moimi oczami, tak jak ja ją czytałem.

✅ Zawiera całkowicie nowy rozdział o polskich rozwiązaniach emerytalnych IKE, IKZE, PPK, PPE, a także nowowprowadzonym niedawno OIPE, czyli nowym programie ogólnoeuropejskiej indywidualnej emerytury.

✅ Zawiera bardzo dokładne wytłumaczenie, dlaczego PPK, czyli Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), są jednocześnie świetnym i fatalnym programem emerytalnym. Wyjaśniam także dlaczego jest to jedyny produkt emerytalny w Polsce, który nie jest zgodny ze założeniami strategii „po prostu kupuj” przedstawionej przez Nicka Maggiulliego.

✅ W efekcie „Po prostu kupuj” liczy o ponad 100 stron więcej niż oryginał! To nie tylko tłumaczenie, lecz kompleksowa adaptacja – zdecydowanie lepsza od oryginału z perspektywy polskiego Czytelnika. 400 stron konkretów.

 Nieprzypadkowo skrótowa nazwa tej książki to #KsiążkaPPK. Uważam, że powinien przeczytać ją każdy, kto dzisiaj inwestuje w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych. Odkładanie na emeryturę to bardzo ważny temat i warto, by przyszli emeryci rozumieli od czego zależy wysokość ich kapitału emerytalnego, rozumieli wpływ opłat na wyniki inwestowania i rozumieli ryzyka związane z konkretną konstrukcją portfela inwestycyjnego. Tego właśnie uczy ta książka.

A dzięki temu, że „Po prostu kupuj” mocno inspiruje do przemyśleń, to z przekonaniem mogę powiedzieć, że jest jednym z najlepszych fundamentów mentalno-behawioralnych, jakie może otrzymać początkujący inwestor (i nie tylko).

Książka podzielona jest na dwie sekcje: oszczędzanie (8 rozdziałów) oraz inwestowanie (12 rozdziałów). Niech jednak nie zwiedzie Cię nazwa – nawet w części poświęconej oszczędzaniu jest wiele zagadnień inwestycyjnych, np. dokładne wyjaśnienie w jaki sposób gromadzić i gdzie przechowywać środki na wkład własny na zakup mieszkania lub domu.

Dla mnie „Just Keep Buying” jest publikacją z tej samej kategorii ważności co „Psychologia pieniędzy” Morgana Housela. Jeśli ją czytałeś i ci się podobała, to jestem przekonany, że „Po prostu kupuj” po prostu pokochasz. ?

Zresztą… czy kiedykolwiek zawiodłem Twoje zaufanie? Niech moją najlepszą rekomendacją będzie to, że to pierwsza książka innego autora, którą zdecydowałem się wydać. Dlatego, że uznałem, że warto żebyście przeczytali ją po polsku – zwłaszcza z moimi komentarzami! ?

SPIS TREŚCI

➡️ 1 Rozdział: Od czego zacząć?

? Jak określić, kiedy powinieneś skoncentrować się na oszczędzaniu, a kiedy na inwestowaniu? ? Dlaczego pilnowanie inwestycji jest ważniejsze na późniejszym etapie życia? ? Dlaczego oszczędzanie jest dla biednych a inwestowanie dla bogatych?

➡️ 2 Rozdział: Ile oszczędzać

? Co to jest plastyczność fenotypowa i jak się ma do oszczędzania? ? Dlaczego najlepsza rada dotycząca oszczędzania brzmi „odkładaj tyle, ile możesz”? ? Jak określić kwotę, którą można oszczędzać? ? Dlaczego musisz oszczędzać mniej niż ci się wydaje? ? Czy Milenialsi gromadzą majątek wolniej niż poprzednie pokolenia? ? Czego spodziewać się na emeryturze i jak szybko spada stopa zastąpienia w Polsce?

➡️ 3 Rozdział: Jak oszczędzać więcej

? Co jest lepsze: kontrolowanie wydatków czy zwiększanie zarobków? ? Dlaczego wydatki nie rosną proporcjonalnie do zarobków? ? Co to jest prawo żołądka? ? Dlaczego kontrolowanie wydatków i wyznaczanie sobie celów nie jest w stanie zrekompensować niedoboru pieniędzy? ? Jak zwiększyć swoje dochody – 5 sposobów. ? Dlaczego twoim celem powinna być własność aktywów generujących dochód?

➡️ 4 Rozdział: Jak wydawać pieniądze bez poczucia winy

? Zasada 2x ? Koncentracja na maksymalizacji poczucia spełnienia ? Jaki wpływ na sposób wydawania pieniędzy ma twoja osobowość?

➡️ 5 Rozdział: Jaki poziom inflacji stylu życia jest w porządku

? Niszczycielskie skutki niekontrolowanej inflacji stylu życia ? Dlaczego osoby oszczędzające więcej muszą także odkładać więcej ze swoich podwyżek? ? Jaką część swojej podwyżki powinieneś oszczędzać?

➡️ 6 Rozdział: Czy warto się zadłużać

? Co to jest strategia zabezpieczająca? ? Dlaczego zadłużenie (nawet na karcie kredytowej) nie zawsze jest złe? ? Kiedy powinieneś rozważyć zaciągnięcie długu? ? Dlaczego warto mieć wykształcenie wyższe (w większości przypadków)? ? Jakie są niefinansowe koszty zadłużenia? ? Dlaczego, jeśli rozważasz zaciągnięcie długi, to masz więcej szczęścia, niż ci się wydaje?

➡️ 7 Rozdział: Wynajmować czy kupić

? Koszt posiadania domu ? Koszt najmu ? Dach nad głową jako inwestycja ? Kiedy jest właściwy czas na zakup domu?

➡️ 8 Rozdział: Jak odłożyć na wkład własny (i inne duże wydatki)

? Czy oszczędzanie w obligacjach jest lepsze niż odkładanie gotówki? ? Co zrobić, jeśli musisz oszczędzać dłużej niż 2 lata? ? Czy oszczędzanie w akcjach jest lepsze od oszczędzania w obligacjach? ? Dlaczego horyzont czasowy jest najważniejszym czynnikiem?

➡️ 9 Rozdział: Kiedy można przejść na emeryturę

? Zasada 4%. ? Dlaczego na emeryturze wydatki spadają? ? Zasada punktu przecięcia. ? Większy problem emerytalny niż pieniądze.

➡️ 10 Rozdział: Po co inwestować

? Trzy powody, dla których pomnażanie pieniędzy jest ważniejsze, niż było kiedykolwiek wcześniej. ? 1. Oszczędzanie dla siebie na przyszłość. ? 2. Zabezpieczenie pieniędzy przed inflacją. ? 3. Zastąpienie swojego kapitału ludzkiego kapitałem finansowym.

➡️ 11 Rozdział: W co warto inwestować

? Plusy i minusy różnych klas aktywów (akcje, obligacje, nieruchomości inwestycyjne, REIT-y czyli spółki inwestujące w nieruchomości, grunty rolne, małe firmy / franczyzy / aniołowie biznesu, tantiemy, własne produkty i inne klasy aktywów). ? Dlaczego warto / nie warto inwestować w każdą z nich? ? Jak kupować każdą z nich?

➡️ 12 Rozdział: Dlaczego nie warto kupować akcji pojedynczych spółek

? Finansowy argument przeciwko kupowaniu akcji pojedynczych spółek ? Egzystencjalny argument przeciwko kupowaniu akcji pojedynczych spółek ? Dlaczego trzeba śledzić swoje wyniki w porównaniu z benchmarkami?

➡️ 13 Rozdział: Kiedy zacząć inwestować

? Dlaczego lepiej zacząć inwestowanie wcześniej niż później? ? Dlaczego lepsze ceny zakupu w przyszłości są prawdopodobnie (i dlaczego jednocześnie nie warto na nie czekać)? ? Czy inwestować od razu czy stopniowo? ? Jak często uśrednienie wygrywa, a jak często przegrywa z zakupami jednorazowymi? ? Jak to wygląda dla aktywów innych niż amerykańskie akcje? ? A co z ryzykiem? ? Aspekty psychologiczne uśredniania i zakupów jednorazowych

➡️ 14 Rozdział: Dlaczego nie warto czekać na spadki

? Na czym polega kupowanie w dołkach? ? Dlaczego lepiej żeby głębokie dołki występowały wcześniej – na początku okresu inwestowania? ? Kiedy kupowanie w dołkach dawało lepsze wyniki niż uśrednianie, a kiedy gorsze? ? Dlaczego lepiej inwestować tak szybko i tak często, jak to możliwe? ? Czym jest ryzyko sekwencji?

➡️ 15 Rozdział: Dlaczego inwestowanie zależy od szczęścia

? Jak rok urodzenia wpływa na zwrot z inwestycji? ? Jak wyglądały średnioroczne realne całkowite stopy zwrotu w okresach 10-, 20- i 30-letnich od 1900 roku do chwili obecnej? ? Dlaczego kolejność stóp zwrotu z inwestycji ma znaczenie? ? Które dekady (i stopy zwrotu w nich) mają największe znaczenie dla Twojej emerytury w zależności od Twojego roku urodzenia? ? Jak ograniczyć pecha, będąc inwestorem?

➡️ 16 Rozdział: Dlaczego nie należy bać się zmienności

? Czym jest strategia „unikania spadków” i jak historycznie wypadała na tle strategii „kup i trzymaj”? ? Jaki poziom obsunięcia kapitału można zaakceptować? ? Jak można radzić sobie z nadmierną zmiennością?

➡️ 17 Rozdział: Jak kupować w czasie kryzysu

? Dlaczego należy zachować spokój, gdy wybucha panika? ? Dlaczego krachy giełdowe są doskonałą okazją do zakupów? ? Jak wygląda zależność pomiędzy procentową stratą a procentowym wzrostem niezbędnym do jej odrobienia? ? Jak zmienić swój sposób myślenia o potencjale wzrostu? ? A co z rynkami, które nie odbudowują się szybko (np. Japonia)?

➡️ 18 Rozdział: Kiedy sprzedawać

? Jakie uprzedzenia behawioralne rodzi sprzedawanie aktywów? ? Jak określić właściwe powody dla sprzedawania aktywów? ? Czy sprzedawać wszystko od razu, czy rozłożyć sprzedaż w czasie? ? Do czego tak naprawdę służy rebalansowanie portfela? ? Jak często rebalansować portfel? ? Lepsze sposoby na rebalansowanie portfela ? Jak pozbywać się nadmiernie skoncentrowanej (lub przynoszącej straty) pozycji?

➡️ 19 Rozdział: Gdzie warto inwestować

? O podatkach i ich zmiennej naturze ? Trzy filary emerytury w Polsce ? Tarcza podatkowa oferowana przez konta IKE, IKZE, PPK, PPE oraz OIPE ? Limity wpłat na konta emerytalne ? Różnice w opodatkowaniu IKE i IKZE ? Uproszczenie decyzji o wyborze konta IKZE lub konta IKE ? IKZE czy konto opodatkowane – co się bardziej opłaca? ? Na czym polega kryterium elastyczności i jak wypełniają je poszczególne programy emerytalne? ? Czy posiadać jedno czy więcej kont emerytalnych? ? Jak sfinansować wkład własny z kont IKE i IKZE przy braniu kredytu hipotecznego? ? Jak działa OIPE, czy się opłaca i czy warto przenosić na nie środki z IKE? ? Jak działają PPK i dlaczego jest to jednocześnie świetny i fatalny sposób odkładania na emeryturę? ? Dlaczego PPK nie nadają się do realizacji strategii „po prostu kupuj” i jak można temu zaradzić? ? Jak działają PPE? ? Jak maksymalizować moc tarczy podatkowej?

➡️ 20 Rozdział: Dlaczego nigdy nie będziesz czuł się bogaty

? Dlaczego sądzisz, że to inni są bogaci a nie ty? ? Dlaczego nawet miliarderzy nie czują się bogaci? ? Dlaczego prawdopodobnie już jesteś bogaty?

➡️ 21 Rozdział: Najważniejsze aktywo

? Dlaczego zaczynamy nasze życie jako akcje wzrostowe, a kończymy jako akcje value? ? Jak zmienia się wraz z wiekiem postrzegany i oczekiwany poziom zadowolenia z życia? ? Dlaczego to czas jest twoim najważniejszym aktywem?

Przykładowe strony: