Страхование в управлении бизнес-рисками Ивона Квечень

Tytuł:  Ubezpieczenia w zarządzaniu ryzykiem działalności gospodarczej.

Autorzy:  Kwiecień Ilona.

Wydawca:  C.H. Beck.

ISBN:  978-83-255-1461-7

Miejsce i rok wydania:  Warszawa, 2010

Wydanie:  I

Ilość stron:  230

Format  B5

Opis

Publikacja jest poświęcona problemowi wykorzystania ubezpieczeń w procesie zarządzania ryzykiem przez podmioty gospodarcze – klientów zakładów ubezpieczeń. Autorka w sposób kompleksowy omówiła następujące kwestie:

* pojęcie i znaczenie ryzyka w działalności gospodarczej,

* proces zarządzania ryzykiem w podmiotach gospodarczych, jego konstrukcję, etapy oraz stosowane narzędzia i metody,

* ubezpieczenie jako metodę możliwą do wykorzystania w tym procesie,

* aspekty prawne i ekonomiczne tego procesu,

* miejsce ubezpieczeń w koncepcjach zintegrowanego procesu zarządzania ryzykiem,

* konstrukcję programu ubezpieczeń – aspekty organizacyjne i przedmiotowe związane z oceną oferty rynkowej,

* proces likwidacji szkód.

Książka stanowi kompilację zagadnień teoretycznych i praktycznych oraz ekonomicznych i prawnych, co czyni ją użyteczną zarówno dla studentów ekonomii, prawa, menedżerskich studiów podyplomowych, jak i dla praktyków działających w obszarze ubezpieczeń i zarządzania ryzykiem, menedżerów ryzyka, pośredników ubezpieczeniowych, doradców finansowych oraz osób z działu zarządzania, planowania finansowego.

SPIS TREŚCI

WSTĘP..................................................................................................................... 7

1. RYZYKO W DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ A RYZYKO UBEZPIECZENIOWE ................ 10

1.1. Problematyka ryzyka w perspektywie ubezpieczeń........................................ 10

1.2. Natura i pojęcie ryzyka .................................................................................. 11

1.3. Podstawowe klasyfikacje ryzyka .................................................................... 18

1.4. Charakterystyka ryzyka związanego z działalnością gospodarczą .................. 25

1.4.1. Pojęcie i ewolucja ryzyka w działalności gospodarczej ......................... 25

1.4.2. Kategorie ryzyka związanego z działalnością gospodarczą................... 28

1.5. Wpływ ryzyka na środowisko biznesu ........................................................... 38

2. PROCES ZARZĄDZANIA RYZYKIEM W DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ..... 42

2.1. Potrzeba i pojęcie zarządzania ryzykiem ....................................................... 42

2.2. Cele zarządzania ryzykiem w firmie .............................................................. 46

2.3. Etapy i fazy zarządzania ryzykiem ................................................................. 48

2.4. Identyfikacja ryzyka ...................................................................................... 51

2.4.1. Obszary i źródła zagrożenia ................................................................ 52

2.4.2. Metody identyfikacji ryzyka ................................................................. 59

2.4.3. Rola informacji w procesie identyfikacji ryzyka ................................... 61

2.4.4. Techniki i narzędzia identyfikacji ryzyka ............................................. 65

2.5. Ocena ryzyka ................................................................................................ 69

2.5.1. Częstotliwość realizacji ryzyka ............................................................ 69

2.5.2. Wielkość potencjalnych strat ............................................................... 73

2.5.3. Narzędzia pomiaru ryzyka................................................................... 81

2.5.4. Kompleksowa ocena ryzyka i jego klasyfikacja ..................................... 86

2.6. Postawa firmy wobec ryzyka.......................................................................... 91

2.6.1. Znaczenie osoby zarządzającej ryzykiem ............................................. 91

2.6.2. Specyfika firmy .................................................................................... 95

2.6.3. Przymus w zakresie zarządzania ryzykiem .......................................... 96

2.7. Metody zarządzania ryzykiem ....................................................................... 97

2.7.1. Przegląd metod zarządzania ryzykiem................................................. 97

2.7.2. Klasyfikacja metod podejmowania ryzyka............................................ 101

2.7.3. Kryteria wyboru metody podjęcia ryzyka ............................................. 104

3. UBEZPIECZENIE JAKO METODA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM .......................... 106

3.1. Pojęcie i rozwój ubezpieczenia w kontekście zarządzania ryzykiem ............... 106

3.2. Klasyfikacja ubezpieczeń ............................................................................... 113

3.3. Specyfika ubezpieczenia jako metody zarządzania ryzykiem ......................... 122

3.3.1. Ubezpieczalność ryzyka ...................................................................... 123

3.3.2. Przebieg stosunku ubezpieczenia......................................................... 128

3.3.3. Kontraktowy charakter ubezpieczenia i prawna determinacja stosunku ubezpieczenia ..................... 133

3.3.5. Prewencyjna funkcja ubezpieczenia ..................................................... 138

3.4. Zakres kompensacji strat z ubezpieczenia ...................................................... 139

3.4.1. Realność ochrony ubezpieczeniowej .................................................... 140

3.4.2. Przesłanki istnienia odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz jej wyłączenia.................. 141

3.4.3. Czynniki ograniczające odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń .......... 149

3.5. Konkurencyjność ubezpieczenia na tle innych metod zarządzania ryzykiem .. 156

4. KONSTRUKCJA PROGRAMU UBEZPIECZEŃ .................................................... 167

4.1. Proces projektowania programu ubezpieczeń ................................................ 167

4.2. Analiza oferty rynkowej ................................................................................ 170

4.2.1. Ubezpieczenia obowiązkowe dla działalności gospodarczej ................. 171

4.2.2. Ubezpieczenia dobrowolne dla działalności gospodarczej.................... 175

4.3. Proces oceny i wyboru ubezpieczenia ............................................................ 194

4.3.1. Cena ubezpieczenia ............................................................................. 196

4.3.2. Jakość produktu .................................................................................. 198

4.3.3. Kondycja finansowa zakładu ubezpieczeń............................................ 200

4.3.4. Jakość obsługi ..................................................................................... 202

4.4. Metody obniżania kosztu ubezpieczenia i inne możliwe rozwiązania ............ 203

4.4.1. Elementy determinujące ryzyko indywidualne .................................... 204

4.4.2. Retencja części ryzyka ......................................................................... 205

4.4.3. Grupy ryzyka....................................................................................... 207

4.4.4. Instytucje typu captive ......................................................................... 208

4.5. Forma i kanały zakupu a rola brokera w procesie ubezpieczenia .................... 213

4.7. Funkcjonowanie programu i likwidacja szkód ............................................... 217

LITERATURA .......................................................................................................... 221

Pozycje książkowe i artykuły ............................................................................... 221

Opracowania i strony w Internecie ....................................................................... 226

INDEKS .................................................................................................................. 228