Коммерческий банк в Польше Свидерска Гальбарчик

Bank komercyjny w Polsce. Podręcznik akademicki.

Autor: Świderska Joanna, Galbarczyk Tamara, Klimontowicz Monika, Marczyńska Katarzyna.

ISBN: 978-83-7641-418-8.

Miejsce wydania: Warszawa

Rok wydania: 2016

Wydanie :II

Ilość stron: 526

Format: B5

Okładka: miękka

Ideą prezentowanej publikacji stała się całościowa analiza działalności operacyjnej banków komercyjnych, zarówno w aspekcie teoretycznym, jak i w odniesieniu do danych empirycznych, podporządkowana klasyfikacji operacji bankowych opartych o kryterium przedmiotowe. Żaden bank nie prowadzi jednak działalności w oderwaniu od uwarunkowań zewnętrznych, dlatego pierwszy rozdział ma charakter wprowadzający Czytelnika w problematykę organizacji i funkcjonowania systemu bankowego, instytucji centralnych o charakterze powszechnym i samorządowym oraz wskazania miejsca i roli banków w polskim systemie bankowym. Rozdział drugi traktujący o czynnościach/operacjach bankowych, prezentuje dwie podstawowe klasyfikacje działań podejmowanych przez banki – według prawa bankowego oraz według kryterium przedmiotowego. Ten drugi podział stanowi podstawę dalszej konstrukcji podręcznika. Kolejnych pięć rozdziałów zawiera bowiem szczegółowe omówienie operacji bankowych.

Wydanie 2 wzbogacone zostało o dwa rozdziały dotyczące marketingu usług bankowych oraz etyki w działalności bankowej, a także o nowe elementy aktualizujące dotychczasową wiedzę oraz rozszerzające zakres rozważań odnośnie do poszczególnych obszarów działalności banków komercyjnych w  Polsce.

Wprowadzenie

1. System bankowy w Polsce

Joanna Świderska

1.1. Organizacja i funkcjonowanie systemu bankowego

1.2. Instytucje centralne systemu bankowego

1.2.1. Narodowy Bank Polski

1.2.2. Komisja Nadzoru Finansowego

1.2.3. Bankowy Fundusz Gwarancyjny

1.2.4. Krajowa Izba Rozliczeniowa

1.2.5. Instytucje centralne o charakterze samorządowym

1.3. Bank w systemie bankowym

1.3.1. Definiowanie instytucji bankowych i pokrewnych

1.3.2. Rodzaje banków w polskim systemie bankowym

1.3.3. Charakterystyka banków komercyjnych

1.4. Zagadnienia sprawdzające

2. Czynności bankowe jako element określający istotę działania banku

Joanna Świderska

2.1. Zakres czynności bankowych

2.2. Czynności bankowe według ustawy Prawo bankowe

2.2.1. Konstrukcja definicji ustawowej banku

2.2.2. Czynności bankowe sensu stricto

2.2.3. Czynności bankowe sensu largo

2.2.4. Pozostałe czynności wykonywane przez banki

2.3.  Operacje bankowe według kryterium przedmiotowego

2.3.1. Rozbieżności definicyjne przedmiotowej klasyfikacji operacji bankowych

2.3.2. Operacje aktywne (czynne)

2.3.3. Operacje pasywne (bierne)

2.3.4. Operacje usługowe (pośredniczące)

2.4. Zagadnienia sprawdzające

3. Pasywne operacje bankowe na rynku pozabankowym

Joanna Świderska

3.1. Przyjmowanie wkładów pieniężnych

3.1.1. Definicja depozytu bankowego

3.1.2. Rodzaje depozytów bankowych

3.1.3. Działalność depozytowa banków komercyjnych

3.2. Emitowanie dłużnych papierów wartościowych

3.2.1. Bankowe papiery wartościowe

3.2.2. Listy zastawne

3.2.3. Obligacje bankowe

3.3. System gwarantowania depozytów w Polsce

3.3.1. Zasady gwarantowania depozytów w polskim sektorze bankowym

3.3.2. Procedura wypłaty i źródła finansowania środków gwarantowanych

3.3.3. Najważniejsze zmiany w polskim systemie gwarantowania depozytów na przestrzeni lat

3.3.4. Dotychczasowa działalność gwarancyjna Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

3.4. Zagadnienia sprawdzające

4. Pasywne operacje bankowe na rynku międzybankowym

Joanna Świderska

4.1. Międzybankowy rynek pieniężny

4.1.1. Uczestnicy międzybankowego rynku pieniężnego

4.1.2. Segmenty międzybankowego rynku pieniężnego

4.1.3. Organizacja międzybankowego rynku pieniężnego

4.2. Bank komercyjny na międzybankowym rynku lokat niezabezpieczonych

4.2.1. Transakcje walutowe na rynku międzybankowym

4.2.2. Rodzaje depozytów na rynku międzybankowym i zasady ich rozliczania

4.2.3. Przebieg transakcji na międzybankowym rynku lokat niezabezpieczonych

4.3. Pozyskiwanie środków finansowych od banku centralnego

4.3.1. Kredyt lombardowy

4.3.2. Kredyt w ciągu dnia i kredyt śróddzienny

4.3.3. Redyskonto weksli w NBP (kredyt redyskontowy)

4.3.4. Operacje repo realizowane przez bank centralny

4.4. Zagadnienia sprawdzające

5. Aktywne operacje bankowe – udzielanie kredytów

Tamara Galbarczyk

5.1. Rola kredytów w działalności banku

5.2. Pojęcie i funkcje kredytów. Kredyt a pożyczka

5.3. Klasyfikacja kredytów według różnych kryteriów

5.3.1. Kredyt w rachunku bieżącym i w rachunku kredytowym

5.3.2. Kredyty wekslowe

5.3.3. Kredyt obrotowy i inwestycyjny

5.3.4. Kredyt konsumencki

5.3.5. Kredyt hipoteczny

5.3.6. Wielkość i struktura działalności kredytowej banków komercyjnych w Polsce

5.4. Procedura ubiegania się o kredyt

5.4.1. Etapy procedury kredytowej

5.4.2. Umowa kredytowa i jej elementy

5.5. Zdolność kredytowa i metody jej analizy

5.5.1. Pojęcie i znaczenie zdolności kredytowej

5.5.2. Ocena zdolności kredytowej osoby fizycznej

5.5.3. Ocena zdolności kredytowej przedsiębiorstwa

5.5.3.1. Analiza opisowa

5.5.3.2. Metoda punktowa

5.5.3.3. Analiza dyskryminacyjna

5.5.3.4. Ocena zdolności kredytowej w przypadku kredytowania projektów inwestycyjnych

5.6. Prawne zabezpieczenia kredytów

5.6.1. Rodzaje zabezpieczeń osobistych

5.6.2. Rodzaje zabezpieczeń rzeczowych

5.6.3. Zasady doboru zabezpieczeń

5.7. Windykacja roszczeń kredytowych

5.7.1. Ogólne założenia windykacyjne

5.7.2. Wstępne czynności windykacyjne

5.7.3. Tytuł wykonawczy jako podstawa egzekucji sądowej

5.7.4. Sposoby egzekucji

5.8. Zagadnienia sprawdzające

6. Pozostałe aktywne operacje bankowe

Tamara Galbarczyk

6.1. Inwestycje banków w papiery wartościowe – działalność celowa, czy lokowanie środków niezaangażowanych w kredyty?

6.2. Papiery wartościowe w portfelu inwestycyjnym banków

6.2.1. Akcje i udziały

6.2.2. Skarbowe papiery wartościowe

6.2.3. Bony pieniężne NBP

6.2.4. Obligacje komunalne

6.2.5. Papiery komercyjne

6.3. Skala działalności inwestycyjnej banków komercyjnych w Polsce

6.4. Lokaty terminowe w banku centralnym

6.5. Sekurytyzacja aktywów banku

6.6. Zagadnienia sprawdzające

7. Usługowe operacje bankowe

Tamara Galbarczyk

7.1. Istota i rodzaje operacji usługowych

7.2. Prowadzenie rachunków bankowych

7.2.1. Rachunek bankowy jako podstawa dokonywania rozliczeń

7.2.2. Rodzaje rachunków bankowych według ustawy Prawo bankowe

7.2.3. Szczególne rodzaje rachunków bankowych (wspólne, skonsolidowane itp.)

7.2.4. Liczba rachunków w bankach komercyjnych w Polsce

7.3. Krajowe rozliczenia pieniężne

7.3.1. Rozliczenia gotówkowe

7.3.2. Rozliczenia bezgotówkowe

7.3.3. Przebieg krajowych rozliczeń pieniężnych

7.4. Rozliczenia zagraniczne

7.4.1. Systemy rozliczeń

7.4.2. Nieuwarunkowane formy zapłaty

7.4.3. Uwarunkowane formy zapłaty

7.5. Bank komercyjny na rynku finansowym

7.5.1. Bank jako pośrednik w przeprowadzaniu emisji i sprzedaży wyemitowanych walorów

7.5.2. Bank jako gwarant emisji

7.5.3. Pozostałe funkcje banku na rynku finansowym

7.5.3.1. Doradztwo inwestycyjne

7.5.3.2. Zarządzanie aktywami i funduszami

7.5.3.3. Udział banków w procesach sekurytyzacji aktywów

7.6. Zagadnienia sprawdzające

8. Marketing usług bankowych

Monika Klimontowicz

8.1. Pojęcie marketingu usług bankowych

8.1.1. Specyfika pojęcia

8.1.2. Warunki stosowania marketingu bankowego

8.2.  Badania marketingowe i ich wpływ na decyzje banków

8.2.1. Charakterystyka informacji marketingowych

8.2.2. Rodzaje badań marketingowych

8.2.3. Pozycja banku na rynku i atrakcyjność rynku

8.3. Elementy strategii marketingowej banków

8.3.1. Polityka produktowa banków

8.3.2. Cena produktów bankowych

8.3.3. Dystrybucja produktów bankowych

8.3.4. Polityka promocji

8.3.5. Rola personelu i jakości usług

8.4. Zagadnienia sprawdzające

9. Etyka w działalności bankowej

Katarzyna Marczyńska

9.1. Pojęcie i znaczenie etyki

9.1.1. Normy prawne a normy etyczne

9.1.2. Czynniki wpływające na myślenie etyczne

9.1.3. Rola etyki w działalności bankowej

9.2. Kodeksy etyczne dotyczące działalności banków

9.2.1. Kodeks dobrych praktyk bankowych

9.2.2. Kodeks etyki pracownika banku

9.3. Praktyczna ochrona klientów przed bezprawnym i nieetycznym działaniem banków

9.3.1. Komisja Etyki Bankowej

9.3.2. Bankowy Arbitraż Konsumencki

9.3.3. Sąd Polubowny przy Związku Banków Polskich

9.4. Zagadnienia sprawdzające

10. Zarządzanie ryzykiem w banku komercyjnym

Tamara Galbarczyk

10.1. Istota i rodzaje ryzyka bankowego

10.2. Zasady zarządzania ryzykiem bankowym

10.3. Ryzyko płynności finansowej

10.3.1. Metody pomiaru ryzyka płynności

10.3.2. Wybrane sposoby ograniczania ryzyka płynności

10.4. Ryzyko kredytowe

10.4.1. Metody pomiaru ryzyka kredytowego

10.4.2. Wybrane sposoby ograniczania ryzyka kredytowego

10.5. Ryzyko stopy procentowej

10.5.1. Metody pomiaru ryzyka stopy procentowej

10.5.2. Wybrane sposoby ograniczania ryzyka stopy procentowej

10.5.2.1. Procentowe transakcje financial futures (interest rate  futures)

10.5.2.2. Opcje odsetkowe (interest rate options)

10.5.2.3. Swapy odsetkowe (interest rate swap – IRS)

10.5.2.4. Forward rate agreement (FRA)

10.5.2.5. CAP, FLOOR, COLLAR

10.5.3. Przykłady stosowania transakcji zabezpieczających

10.6. Ryzyko walutowe

10.6.1. Metody pomiaru ryzyka walutowego

10.6.2. Wybrane sposoby ograniczania ryzyka walutowego

10.6.2.1. Operacje forward

10.6.2.2. Walutowe kontrakty futures (currency futures)

10.6.2.3. Opcje walutowe (currency options)

10.6.2.4. Swapy walutowe (currency swap)

10.6.3. Przykłady stosowania transakcji zabezpieczających

10.7. Regulacje ostrożnościowe w procesie zarządzania ryzykiem bankowym

10.7.1. Limity koncentracji zaangażowania

10.7.2. Współczynnik wypłacalności

10.7.3. Rezerwy celowe

10.7.4. Wskaźniki płynności

10.7.5. Wymogi kapitałowe związane z ryzykiem bankowym

10.7.5.1. Wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka kredytowego

10.7.5.2. Wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka pozycji w instrumentach

dłużnych i kapitałowych

10.7.5.3. Wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka walutowego

10.7.6. Współczynnik wypłacalności, rezerwy celowe i odpisy z tytułu utraty wartości, miary płynności oraz wymogi kapitałowe z tytułu ryzyka bankowego

10.8. Zagadnienia sprawdzające

Bibliografia

Aneks 1. Bilans i pozycje pozabilansowe banków

Joanna Świderska

Aneks 2. Punktowa metoda oceny zdolności kredytowej przedsiębiorstwa (studium przypadku)

Joanna Świderska